有成绩，首先表现为福建制造业贷款逐步实现恢复性增长;

有挑战，突出体现为企业融资需求下滑与银行贷款意愿降低共存;

有办法，福建金融促进制造业发展措施得力;

有建议，共同书写金融促进制造业发展这篇大文章

近期，笔者对福建金融业服务制造业发展情况进行了调研。总的感觉是，福建银保监局推动金融服务制造业发展工作扎实，重点围绕金融促进制造业转型升级下功夫，现已取得了阶段性效果，制造业贷款逐步实现恢复性增长。但受企业融资需求下降、银行风险偏好制约等多重因素影响，制造业信贷投放反弹走势较为缓慢，相关工作仍有待进一步加强。

福建金融促进制造业发展的主要成效

近年来，福建银保监局坚持立足省情、主动作为，采取有效措施引导辖区银行保险机构主动对接制造业金融诉求，深化金融供给侧结构性改革，积极发挥金融支撑作用，取得了明显成效，主要体现在四个方面：

信贷结构逐步优化。福建制造业贷款经历 2017年“止跌”、2018年“企稳”、2019年“回升”，总体实现恢复性增长，至2019年3月末，全辖制造业贷款余额5302.89亿元，比年初增加1.49亿元，比上年同期多增73.98亿元;其中投向工业企业技术改造升级项目和战略性新兴产业的贷款余额1544.88亿元，同比增长20.1%，高于辖区各项贷款增速7.84个百分点。

融资渠道逐步多元化。贷款以外的融资服务快速发展，2018年末辖区制造业委托贷款余额 316.73亿元，有效补充企业融资缺口。工行、建行福建省分行与企业签订债转股框架协议金额310亿元，进出口银行福建省分行等机构通过可转债方式参与漳州腾龙翔鹭项目87.02亿元金融债务重组。292家融资租赁企业为制造业企业提供更加灵活、长期的资金。

保险增信持续增强。推动保险机构助力打通新产品新技术与市场应用“最后一公里”，2018年运用首(台)套重大技术装备保险、重点新材料首批次应用保险为福建省制造业企业提供风险保障12.9亿元，有力支持制造业创新成果落地应用。

帮扶力度持续加大。推动辖内银行业组建债委会1948个，2018年支持债委会企业增贷513.9亿元， 续贷1212.35亿元，助力困难企业扭亏、转型、发展，以点带面推进辖区供给侧结构性改革。

福建金融促进制造业发展的主要措施

(一)研究制定《福建银行业进一步提升服务实体经济质效实施意见》等监管政策文件，将省委、省政府有关精神转化为监管要求，持续加大对实体经济，特别是制造业企业支持力度，促进产业转型发展和新旧动能转换。结合福建制造业发展新情况、新问题，出台《福建辖内银行业保险业支持制造业高质量发展指导意见》，提出21条工作措施，引导辖区银行保险机构优化信贷结构、强化创新驱动，逐步实现制造业贷款“三步曲”增长目标(即制造业贷款同比正增长、制造业贷款增速不低于各项贷款增速、制造业贷款占全部贷款比重进一步提升)。

(二)福建银保局于2017年在全国首创建立了服务实体经济质效统计监测评价体系，对银行业服务实体经济进行量化综合评价，赋予信贷投向制造业相关指标35%权重，按季实施考评通报，及时跟进监管配套措施，引导银行业机构优化金融资源配置。

(三)区分类别，促进转型发展。对先进制造业，综合使用银团贷款、产业基金、并购贷款、融资租赁等模式助力其快速发展;对传统制造业，综合提供供应链融资、商票质押、产业园区流转贷款等金融服务助力其转型升级;对“僵尸企业”，引导银行业机构逐步压缩产能过剩行业贷款，稳妥有序退出。

(四)推动银行业机构多渠道支持困难企业摆脱暂时困境。如，针对漳州腾龙翔鹭集团贷款风险，积极推动组建债权人委员会，实现减费让利最大化(基准下浮30%)、贷款期限最优化(23年)，成功缓释291亿元信用风险。

(五)组织开展信贷文化建设，坚持监管督导、文化反思、专项整治和修补短板多管齐下，累计对445家银行业机构开展信贷文化建设督导 912次，组织开展四个专题信贷文化大讨论4579场，推动辖区银行业机构补齐信贷制度短板2020项，改进尽职免责管理措施191项，调整优化审批权限297项，积极培育稳健信贷文化，努力构建“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。

(六)密切关注实体经济特别是制造业企业“去产能”“降杠杆”中的金融风险隐患，通过加快不良资产处置和核销进度等措施，努力提升风险防控质效，夯实福建制造业发展基础。

_ueditor_page_break_tag_ 福建金融促进制造业发展的主要挑战

总体看，辖区制造业金融服务质量正得到持续改善，但目前表现出的一些新特点、新情况应引起重视，突出体现为企业融资需求下滑与银行贷款意愿降低共存。

(一)企业融资需求相对下滑。2012年以来，由于成本上升、利润收窄、投资意愿下降等因素影响，福建省制造业增速平稳缓慢下行。2012年至2018年，规模以上制造业增加值增速从13.97 %下降到8.9 %。轻工、纺织、鞋服等传统行业原有的规模优势、成本优势和市场优势不断减弱，部分制造业企业经营困难。2018年末全省规模以上工业小部分出现亏损。同时，随着供给侧结构性改革的不断深入，一些高杠杆的制造业企业逐步压缩规模或退出市场;部分企业主动调整负债结构降低财务成本，不再投资扩大生产。各类因素相互交织，在一定程度上影响了制造业企业的有效信贷需求。

(二)银行贷款意愿明显降低。近年来福建信用风险集中爆发，不良贷款率一度高企，特别是制造业风险尤为突出，不良贷款余额占比超四成。经过持续不懈努力化解风险，辖区不良贷款率逐步回落至合理区间，但制造业不良贷款率仍大幅高于各项贷款不良贷款率。同时，福建省制造业主要以纺织服装、造纸业、食品加工业、制鞋业、电机电器业等传统低端制造业为主，转型升级难度较大，发展前景不甚明朗，行业风险相对较高。基于此，一些银行总行调整对福建省制造业授信政策，个别机构把纺织业、制鞋业等行业列为“审慎介入”，导致部分辖区分支机构采取相对保守的授信态度，审批把控趋严、审批链条拉长，新客户拓展意愿不强，新增贷款少、转贷续贷多，信贷业务效率受到影响。

(三)金融产品契合度有待提升。近年来，福建银行业针对制造业经营特点主动加强金融创新，综合运用产业基金、技改基金、并购贷款、融资租赁、专利权质押等多种新业务、新模式提供融资服务，但总体看，此类产品或业务规模较小，发挥作用相对有限，对制造业融资支持仍以传统信贷为主，业务同质化现象较明显。一是贷款期限偏“短”，对制造业贷款以短期流贷为主，与制造业尤其是先进制造业需要长短期相结合的融资需求不相适应;二是抵押担保偏“重”， 银行业使用土地、厂房等传统抵质押方式占比达40% 以上，而知识产权、专利权等无形资产质押运用则相对较少;三是客户选择偏“大”，对先进制造业贷款往往重企业背景、轻项目前景，重抵押担保、轻现金预期，多数中小先进制造企业由于处于初创或转型阶段，生产经营周期不长，抵押物价值有限，很难获得银行业支持。

关于福建金融促进制造业发展的对策建议

(一)“质”“量”兼顾加大信贷投放。既要努力扩大辖区制造业贷款规模和比重，更要加快优化信贷资产结构，充分聚焦福建省新一轮产业发展布局，推进三大主导产业高质量发展，大力发展先进制造业和战略性新兴产业，重点支持一批新兴产业重点项目、龙头企业和示范工程，推动新能源汽车、稀土、石墨烯等产业和数字经济快成长、上规模。支持福建高质量发展落实赶超行动，大力培育“双高”企业和“专精特新”的隐形冠军，实施百亿龙头成长计划，加快培育一批产值超千亿的产业集群。

(二)“新旧”并行丰富产品体系。一是延伸传统业务深度。推动建立差异化的信贷制度和流程，创新信贷产品和业务，综合运用项目贷款、固定资产贷款、贸易融资、票据融资等产品组合提供多元化信贷服务;探索推广应收账款、特许经营权、知识产权、专利权、排污权、股权、仓单、存货等抵质押融资方式。二是拓展新兴业务广度。创新使用银团贷款、并购贷款、供应链金融等融资产品;大力发展直接租赁、售后回租等业务，充分发挥融资租赁业务支持企业“融 资”与“融物”双重功能;主动从融资中介向综合金融服务提供者转变，为制造业提供从融资、咨询、投资、财务管理等一整套金融服务解决方案。

(三)“内外”并举完善机制建设。对内推动金融机构完善服务组织体系建设，提升金融服务专业化水平。鼓励有条件的地方法人机构探索建立先进制造业融资事业部制，加强对新一代信息技术、高端装备等重点行业的专业化支持;加快推进银行业机构在先进制造业聚集地区设立科技金融专营机构，在客户准入、信贷审批、业绩考核等方面实施差异化管理。支持辖区符合条件的制造业企业集团设立企业集团财务公司等，助力企业集团转型升级和降本增效。对外着力强化政银企联动合作，改善金融服务外部环境。积极配合政府相关部门完善产融信息对接合作平台，打通政银企沟通协调渠道，解决信息不对称引起的融资低效问题;配合完善风险缓释及补偿机制，加大政府增信力度，强化政银企风险共担水平。

(四)“两手”并重优化资源配置。要把政策支持和市场机制相互融合，正确处理好政府、监管和市场的关系，让“有形的手”和“无形的手”有机结合起来，实现金融资源配置效率最大化。从现阶段看，外部环境存在较大不确定性，福建省先进制造业发展将面临一定冲击和影响，要注意强化政府“有形的手”，在落实好中央宏观调控政策的前提下，坚持经济效益、社会效益相统一，综合运用财政政策、金融政策、产业政策、税收政策，引导金融资源更快、更好流向先进制造业，加快退出产能过剩、传统低端制造业，为制造业信贷结构调整腾挪出空间。从长期看，要注意发挥市场“无形的手”作用，坚持市场配置金融资源的基本原则，充分尊重金融机构的市场主体地位，支持按照市场规律打通资金进入实体经济渠道，实现经济与金融双赢发展。